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备战金九银十,投资理财早做准备

今年中秋节和国庆节没有凑到一起,打算中秋和国庆分开出游的市民不在少数。纵观理财市场,即将到来的9月也是一年中资金需求的高峰之一。在今年收益略显平淡的理财市场上,9月对于投资者来说或将是一个机会,早作打算才能获得丰收。


节日消费要hold住:合理使用信用卡


今年中秋节小长假为9月6日至9月8日,与往年不同的是,今年的中秋节没有和国庆节凑到一起,又恰逢暑期和“十一”之间难得的价格低谷,中秋出游相比“十一”最多能省一半。对于普通工薪族来说,距离上一个小长假已经过去了近3个月,不少人已经对中秋节的出游计划跃跃欲试了。


近年来,韩国、泰国等地周边短期出国旅游已成为一股热潮,借助中秋节小长假去周边国家玩一趟的市民也有不少。对于这部分市民,银率网分析师华明建议,由于信用卡有20天以上的免息期,因此使用信用卡消费更划算。不过,他也提醒这些持卡人,在境外使用信用卡消费时一定要注意安全问题。他提到,因为我国的信用卡大部分都是磁条卡,安全系数差,在境外被盗刷的几率更高。


小长假期间往往也是消费的高峰。不少商场都推出了优惠活动,一些信用卡也有优惠可享。记者查询发现,中信银行、民生银行、花旗银行信用卡都在中秋节前推出了与一些咖啡店如星巴克、COSTA等的中秋月饼礼盒优惠活动。


理财师提醒消费者,不可因为小长假就盲目消费,最好先做好一份消费计划,如考虑要送家人礼物、家庭和朋友聚会、旅游、逛街、购物、娱乐等,参考往年的消费情况并对每一项执行计划都提前做好预算;其次在节日前最好列个购物清单,避免冲动消费。


银行理财产品:9月或迎来收益小幅提升


临近月末,理财产品的收益率出现了微升。据金牛理财网统计数据,上周截至8月22日,共有121家商业银行共新发非结构性人民币理财产品980款,环比减少191款,平均预期收益率环比微升1BP至5.10%。


在中秋小长假理性消费的同时,抓住9月理财机遇也是投资者关心的重点。而对于普通投资者来说,银行理财产品仍然是大多数稳健型投资者的选择。以往年的规律来看,银行理财产品每逢月末、季末、年末收益总会有所上升。不过,今年由于市场资金面较为宽松,季末效应不如往年那么明显,7月以来,银行理财产品的收益率整体走低。


相关专家认为,上周资金面转为紧平衡格局,银行理财收益率微升或正反映了资金面的变化,在月末资金面趋紧的情况下,银行理财收益率也将暂时企稳甚至微升。专家建议,当前投资者应选择挑选期限在4个月左右、预计年底到期的产品,如此可以衔接上年末高收益产品的推出。


而以近些年的经验来看,各大银行往往会抓住各大节日纷纷推出相应的节假日专属理财产品,如今年的端午节、七夕节等,即将到来的中秋节也概不例外,这些节日专属产品为了吸引眼球,收益率往往会比市场上的其他产品高,对于投资者来说是不错的选择。


此外,不少理财师都认为,由于3季度的考核时点相对重要一些,理财产品的收益率在9月后半月将会有所上升。理财师建议投资者应该多关注各大银行理财产品发售的信息,尽早预约高收益理财产品,股份制银行和城商行推出的理财产品可以期待。记者也观察到,目前在广州地区在售的银行理财产品中,收益率在5.5%以上的基本都是股份制银行和城商行发行的产品,而国有大行的理财产品中较高收益率则集中在5%左右。另一方面,近期高收益银行理财产品门槛有所提高,昨日6%收益产品的门槛迅速提升至50万元,但募集期较短,这也使得实际上收益有所增加。


在选择这些高收益理财产品时,投资者也许注意几点,切勿只关心收益率,更应该认真阅读产品说明书,了解产品投资方向和风险。此前,一些节假日专属产品出现了收益率虚高的现象,如用超长的产品募集期来拉低理财产品的实际收益率,投资者在选择时也应当注意到募集期的长短和理财产品涉及到的各项服务费用,了解自己所购买产品的实际收益率情况。


互联网理财:混战中切勿盲目追逐收益


尽管今年以来互联网宝宝的收益率表现不尽如人意,自春节以后互联网宝宝的收益率就一路从6%以上跌到了现在的4%。但在互联网理财领域却热闹非凡,互联网宝宝不再是一枝独秀,还新出现了票据理财等产品。对于投资者来说,互联网理财的创新产品一波接一波,可谓眼花缭乱,如何选择就成为一件难事。


就互联网理财的“先头兵”互联网宝宝而言,近期的收益率情况可以用“银行系宝宝的逆袭”来形容。在互联网宝宝整体收益下跌的时候,市场上出现的票据理财,如京东“小银票”和阿里票据贷等,以其高收益和低门槛吸引了足够多的眼球。记者观察到,这些票据理财产品投资期限基本在半年以下,投资起点在1000元左右,最低低至1元,产品预期年化收益率在5%~10%之间。其特点在于,每款产品以银行承兑汇票抵押,作为债权实现的担保,票据到期银行将无条件承兑。


不过,票据理财的出现是否将颠覆互联网宝宝在互联网理财市场上的地位呢?据银率网最新的一份调查显示,在理财宝类收益下滑的情况下,会选择票据理财的投资者略低于不会选择票据理财的投资者。选择票据理财的理由是其具备价高的收益,而那些不选择票据理财的投资者则认为高收益伴随高风险,弄清楚之前不轻易尝试。


国际注册财务策划师徐正国认为,票据理财也存在虚假票据和兑付风险,投资者在选择时尽量挑选信得过的专业理财平台,且要清晰地了解产品的实质,如承兑银行和融资用途等,不要因为高收益就盲目投资。


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